中 國 第 一 家 民 營 銀 行
——上海信成銀行之史話
鎮海·蔡小軍
信成銀行，又稱華商上海信成銀行，這是中國第一家民營銀行，也是中國第一家儲蓄銀行，它在清代銀行業中屬于成立較早、經營成功、且最具代表性的著名商業銀行。
光緒三十一年（1905年），無錫巨商周舜卿和上海商人沈縵云共同倡議開辦儲蓄銀行，至九月稟奉商部立案注冊；復經招股籌備，至光緒三十二年（1906年）四月初五日北市分行（今上海北蘇州路176號）先行開業，同年七月位于南市自建的三層樓洋式行屋竣工，遂將總行搬入，并于七月二十二日開業。
該行資本總額定為銀洋50萬元，分作1萬股，每股50元，其中周舜卿作為創始人認股40%，其余大股東主要有無錫官紳唐寶潮（慕潮）、沈縵云和商部官員王大貞、王熙農（均福建籍）等；至光緒三十四年（1908年）又招新股50萬元。宣統三年（1911年）擬再增資100萬元，因時值辛亥革命、人心惶惶，只招得10余萬元，前后實收總資本共為110余萬元。總經理周舜卿，協理沈縵云并負責主持日常行務，另公推周舜卿、沈縵云、王一亭（清末買辦，著名畫家，曾大力資助辛亥革命）、孫鶴卿（無錫巨商，曾任無錫商會會長，創辦有耀明電燈公司等）、顧馨一（上海雜糧業巨商，曾任上海縣商會會長、上海總商會會董等）、劉柏生（上海著名富商，后在橡皮股票風潮中投機失敗而破產）、林虎侯（無錫商賈）、徐子云等11人為董事。
總行設在上海南市大東門萬聚碼頭，下轄上海北市、無錫、南京、天津、北京五分行，分別由顧達三、蔡緘三、周少芝、陳溢慶、唐浩鎮出任經理，另在蘇州、鎮江設代理處。其業務初以存款、貸款、貼現、匯兌和發行鈔票五項為主，至光緒三十四年（1908年）正月十六日度支部頒行《儲蓄銀行則例》后，更是注重吸收小額儲蓄業務。
在該行訂立的《上海信成儲蓄銀行存款章程》中，曾明確規定：“本銀行兼辦之儲蓄銀行，系為方便小本經紀及凡農工商食力之夫積存零星款項而設”，奉行“存款不拘多少，無論何人凡有銀洋滿一元以上，不論多寡，不論士農工商，男女老少，均可存儲生息，確實可靠，永保無虞”之原則。這一舉措，改變了當時銀行不收零星小款的現狀，也開創了華商銀行一元小額存款的先河，以致后來的銀行業都紛紛仿效。該行自開業以來業務興旺，僅上海一埠存款額即曾高達700余萬元。
因周舜卿早年即以攜巨資結識慶親王奕劻，并與其子商部尚書載振結為金蘭，光緒三十一年（1905年）清政府派載振赴日考察憲政時，周即以商部三等顧問特賞二品頂戴的頭銜隨同出訪。在這層關系的庇護下，信成銀行享有發行紙幣的特權。該行曾發行有兩版銀元票、一版銀兩票，其中：
第一版銀元票發行于光緒三十三年，委托日本印制，分壹圓、伍圓、拾圓三種面額及上海、北京、天津三種地名券，票上均印有行樓和“大清國商部尚書固山貝子銜鎮國將軍”載振之肖像，藉以廣造聲勢。
第二版銀元票發行于光緒三十四年，由上海商務印書館代印，已見壹圓、伍圓二種面額，以雙龍銀幣為主圖，上印無錫地名，亦加蓋南京地名。
銀兩票為北京分行之專用，亦發行于光緒三十四年，實物見有貳兩、肆兩、壹百兩等。
1911年10月辛亥革命爆發，不久上海光復，信成總行協理沈縵云（同盟會會員）出任滬軍都督府財政長。該行全力輸納革命，甚至“擬將上海信成銀行發行的鈔票，由軍政府擔保，支發軍餉及其他用途”來作為軍用鈔票行使，但因票上印有滿人王族肖像，引起民眾責難，而未付諸實施。至于北京分行，先出現紙幣擠兌風潮，隨后慶親王一次就向信成提取存款100萬兩白銀，導致即行停業。
民國成立后，信成銀行因為革命墊款數十萬元無法收回，以致資金短缺、調度失靈，上海總行不得不宣告停業。不久，沈縵云又參加“二次革命”，被袁世凱通緝，后又在大連遭毒害。至1913年秋，各地分行均已停業，總行亦宣告清理，由當時經理楊次梁氏負責清理工作，將原發鈔券均按票面十足收回，而各種存款于1914年分期分批給息償還，一應全責。
周舜卿（1852-1923年），名廷弼，晚號耐叟，無錫人。11歲入私塾，16歲到上海利昌鐵號當學徒，后結識英商大明洋行大班帥初，入洋行任跑街、翻譯。1878年，帥初以5000兩資本在滬開設升昌五金煤鐵號，交由其打理，因周氏經營注重信用，不數年即業務發達，陸續在牛莊、漢口、鎮江、常州、無錫、蘇州及日本長崎開設7家分號，主要為怡和洋行代銷鋼鐵器材等，一度被譽為“煤鐵大王”。后帥初回英病故，其子按遺囑來滬料理遺產，除提取升昌盈余3萬兩白銀外，其余資財悉數贈予周氏。1892年后，在無錫廣為投資繅絲業，在當地民眾稱為“繅絲大王”。1903年攜巨資結識慶親王奕劻，捐得候補道官銜，并與其子商部尚書載振結為金蘭；1905年清政府派載振赴日考察憲政時，周即以商部三等顧問特賞二品頂戴的頭銜隨同出訪；1906年在上海首創中國第一家私營的信成銀行，任總經理；1909年被清廷指派為資政院議員，后以熟悉洋務被派任查辦交涉事宜大臣。民國后，信成銀行雖倒閉，但其經營的工廠卻更加發展。其一生注重積善行德，服務桑梓，1921年捐巨款賑濟河北、湖南災民，曾獲北洋政府頒發的匾額和嘉禾勛章。1923年在家鄉病逝，終年71歲。